З 28 квітня 2020 року українцям доведеться надавати документи (паспорт, водійські права) при проведенні грошових переказів без відкриття рахунку (карткового або будь-якого іншого) більш ніж на п’ять тисяч гривень. Зараз це правило діє для операцій понад 15 тис. грн, а через півтора тижні планку опустять втричі. Про це йдеться на сайті національного банку України.
На практиці це означає, що анонімно (без надання документів та ідентифікації) не можна буде робити перерахувань:
- відправляти грошові перекази без відкриття рахунку;
- поповнювати рахунки інших людей, закидати комусь гроші на картку;
- поповнювати рахунки в платіжних терміналах;
- платити за отримані товари або послуги, якщо переводите кошти, наприклад доставка з післяплатою. Скажімо, за посилку, яку отримали у відділенні «Нової пошти».
За комуналку і кредити платимо вільно
При цьому Нацбанк введе виключення з правила – коли банкам і іншим установам необов’язково проводити ідентифікацію людини, і все можна робити без паспорта:
- коли мова йде про оплату житлово-комунальних послуг, сплату податків, штрафів або інших обов’язкових зборів і платежів (незалежно від суми);
- при оплаті кредитів – у сумі до 30 тис. грн;
- при знятті коштів з власного рахунку;
- при оплаті товарів і послуг за допомогою платіжної картки.
Як тільки підключається платіжна картка – вважається, що людина вже є ідентифікованою. Адже вона подавала паспорт, ідентифікаційний код, заповнювала анкету і проходила фінансовий моніторинг в банку.
Нові правила
Я хочу покласти через термінал «Приватбанку» на карту іншої людини 10 000 гривень.
Для цього доведеться вставити свою карту в термінал для ідентифікації. Без ідентифікації можна буде покласти не більше 5000 гривень.
Я хочу заплатити через небанківський платіжний термінал (EasyPay, 24nonStop і інші) 10 000 гривень.
З 28 квітня такі термінали не братимуть платежі понад п’ять тисяч гривень.
Я хочу перевести зі своєї карти «Приватбанку» на іншу карту через «Приват 24» 10 000 гривень.
Цей платіж пройде. Тому що і відправник грошей, і одержувач ідентифіковані при відкритті своїх карткових рахунків.
Я хочу купити товар в інтернет-магазині з умовою платежу при доставці на суму в 10 000 гривень.
При купівлі товару дорожче п’яти тисяч гривень післяплатою в інтернет-магазині і при отриманні його на «Новій пошті», його попросять оплатити банківською карткою або надати паспорт для ідентифікації. Якщо оплата через кур’єра готівкою при доставці товару додому, то, швидше за все, норма буде ігноруватися, також як і зараз ігнорується ця норма для товарів вартістю понад 15 000 гривень.
Я хочу відправити грошовий переказ через Western Union на 10 000 гривень.
Банк, при переказі через Western Union запросить паспорт, і можливо людині доведеться заповнити анкету з даними про себе. Перерахування до 5 000 продовжать відправляти без подібних формальностей.
Що ще є в новому законі
Банкам роз’яснення знадобилося через вступ з 28 квітня 2020 року нової закону №361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдженню зброї масового знищення»
Верховна Рада прийняла його ще 6 грудня 2019 року, а вступає в силу він в цьому місяці.
Саме в ст. 14 закону №361-IX і йдеться про те, що без ідентифікації особистості в Україні можна проводити грошові перерахування без відкриття рахунку в сумі до п’яти тисяч гривень. Так само в ньому уточнюється порядок дій банків після того, як вони провели свій фінансовий моніторинг.
Тобто у людини беруть базові документи (паспорт, ідентифікаційний код), перевіряють – чи є вона публічною особою (є представником влади, керівником держпідприємства та інше), вимагають заповнити анкету із зазначенням доходів, місця роботи та інших персональних даних.
За новим законом, банк повинен не просто зібрати всі ці відомості і архівувати у себе в базі даних. Він супроводжуватиме безготівкові перекази. Тобто кожен банк зможе підняти всі дані на клієнта іншої фінустанови, якщо до нього (його клієнту) надійшло перерахування на зазначену особу.
Можна буде легко підняти досьє на будь-якого відправника і одержувача коштів.
Нові пороги для фінмоніторингу
Раніше ЗМІ мало висвітлювали цей бік закону №361-IX. Ключовою нормою документа вважалося підвищення планки з фінансового моніторингу – з 150 тисяч гривень до 400 тисяч гривень. Мова про обов’язковий фінансовий моніторинг.
Тобто, як тільки людині почнуть надходити на рахунок кошти в сумі від 400 тисяч гривень, банк повинен взяти його «на олівець». Перевірити джерела надходження коштів, а якщо сам не зможе зібрати всю інформацію – запросити її у клієнта. Звідки у нього, настільки велика сума.
Якщо людина не зможе підтвердити легальність походження коштів, наприклад, надати довідку про зарплату, податкову декларацію, договір з продажу квартири або машини, документи, що підтверджують вступ в спадок та інше.
Тоді банк може заблокувати рахунок і зобов’язаний повідомити про можливе відмивання коштів в компетентні органи. Банки сповіщають Держфінмоніторинг (в народі – фінансова розвідка), а він після аналізу передає справу в Прокуратуру, НАБУ, СБУ і в інші органи, в залежності від спеціалізації.
Це ключові для приватних осіб нововведення нового закону щодо фінмоніторингу (№361-IX), який запрацює з 28 квітня 2020 року. Ще їм описується ряд процедур і правил для підприємств і банків. Однак не можна забувати, що Нацбанк вимагає від фінустанов, щоб вони впроваджували і свої внутрішні правила перевірки грошей клієнтів на предмет відмивання.
Як не потрапити на гачок
Щоб не було проблем з перерахуванням коштів, українцям радять надавати банкам більше інформації про свій фінансовий стан.
Зниження планки готівки переказів без відкриття рахунку з 15 тисяч гривень до п’яти тисяч гривень зараз має тільки одне пояснення – держава намагається таким чином вивести з тіні більше угод, і підвищити відрахування до бюджету. Влада хоче, щоб люди активніше заповнювали податкові декларації і з великих сум платили 18% ПДФО (податок з доходів фізосіб) і 1,5% військового збору. В ідеалі – побороти «зарплати в конвертах», які отримує значна частина українців.
Однак чи вийде це зробити за допомогою одного закону - питання.
